Mutuo di ristrutturazione o prestito

I finanziamenti per le ristrutturazioni sono sempre più popolari e pubblicizzati: ma è meglio optare per un prestito o per un mutuo specifico per ristrutturazione?

Al di là dell’importanza del saper confrontare i TAEG dei principali prodotti sul mercato per trovare l’opzione più conveniente per le proprie esigenze, bisogna essere pronti a orientarsi fra i tanti e differenti finanziamenti disponibili per le ristrutturazioni. Ed è anche utile capire come vengono presentati e pubblicizzati. Il più delle volte, il dato posto in rilievo è quello dei tassi di interesse (spread) bassi.

Come anticipato, però, è sempre più importante considerare il TAEG, cioè il tasso annuo effettivo globale. Cioè il valore che rappresenta il vero costo del finanziamento, con tutti gli oneri e tutte le spese. Chi vuole ristrutturare casa deve partire sempre dalle proprie esigenze specifiche. Di quanti soldi ha bisogno per rifare casa? E che tipo di finanziamento gli è più accessibile?

La scelta principale è fra prestito personale e mutuo di ristrutturazione. Le differenze principali sono abbastanza nette. Con il prestito personale, di solito, si possono ottenere fino a 30.000 euro (ma ci sono creditori che concedono anche 50.000 o 75.000 euro). Inoltre, non implica necessità di ipoteca o di altre grosse garanzie. Per questo il prestito è la soluzione migliore per chi non ha un reddito regolare o non riesce a fornire troppe garanzie. Per ottenere tali vantaggi bisogna però far fronte a interessi generalmente più alti rispetto a un mutuo.

Il mutuo è più conveniente specie quando si ha bisogno di una cifra importante. Per importi superiori ai 50.000 euro, è quasi sempre meglio puntare a questo finanziamento finalizzato. Anche in virtù dei recenti tagli ai tassi di interesse, oggi potrebbe essere più conveniente valutare dei mutui a tasso fisso. In ogni caso, è sempre utile confrontare diverse opzioni di finanziamento per trovare quella più conveniente, considerando non solo i tassi di interesse ma anche tutte le spese accessorie.

Ristrutturazione: prestito o mutuo?

In base ai dati analizzati, il prestito personale è la soluzione ideale per importi più piccoli, di solito fino a 30.000 euro. Tale credito non richiede l’intervento di un notaio e non implica mai l’iscrizione di un’ipoteca sull’immobile. E tutto ciò, di base, può rendere il processo più veloce e meno costoso a breve termine.

Va tuttavia sottolineato che, di solito, il prestito personale rivela dei tassi di interesse più alti rispetto al mutuo. Il mutuo di ristrutturazione, invece, è conveniente per importi più alti, solitamente sopra i 50.000 euro, ed è quindi un tipo di finanziamento più adatto a chi ha in programma grandi lavori e ha bisogno di una somma importante. Per quanto concerne i costi, il mutuo può richiedere il più delle volte il coinvolgimento di un notaio e l’iscrizione di un’ipoteca sull’immobile, il che può comportare un impegno economico iniziale più elevate.

Di conseguenza, chi necessita di un importo maggiore e preferisce risparmiare sugli interessi a lungo termine dovrebbe optare per un mutuo di ristrutturazione. Bisogna poi sapere che alcuni creditori sono pronti a presentare offerte di finanziamenti green (cioè mutui e prestiti personali a condizioni di tasso vantaggiose) dedicati a chi ristruttura immobili per renderli a elevata efficienza energetica (classe B o maggiore) e li riqualifica. Al contrario, per chi ha bisogno di una somma più piccola e desidera evitare troppa burocrazia o perdere tempo con richieste a vari creditori, il prestito personale potrebbe essere lo strumento più adatto.

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